南方網 郭家軒
保費收入突破3萬億元,總資產突破15萬億元,在過去的2016年,保險業(yè)交出了一份亮眼答卷。不過,在保險業(yè)規(guī)模繼續(xù)壯大的同時,過去一年保險業(yè)先后經歷“資本圍城”、“寶萬之爭”、舉牌潮起等事件,也暴露出了行業(yè)積累下來的一些風險隱患。在日前保監(jiān)會召開全國保險監(jiān)管工作會議上,保監(jiān)會主席項俊波為2017年監(jiān)管工作定下了基調:保監(jiān)會將把防控風險放到更加重要的位置,重點圍繞公司治理、保險產品和資金運用三個關鍵領域,下決心處置潛在風險點。
2016年保費收入增至3.1萬億
根據保監(jiān)會數據顯示,全國保費收入從2011年的1.4萬億元增長到2016年的3.1萬億元,年均增長16.8%。行業(yè)凈資產從2011年的5566億元增加到2016年11月底的1.76萬億元。
壽險領域,“老七家”的市場份額逐步被瓜分,新興市場主體、中小型保險機構的市場份額逐步增加,呈現出百花齊放的態(tài)勢;財險領域,隨著商車費改在全國鋪開,財險機構在車險領域的競爭更加激烈,財險機構在車險方面的自由度更大。
與此同時,保險行業(yè)監(jiān)管也迎來前所未見的諸多新挑戰(zhàn)。針對一些風險集中爆發(fā)的領域,保監(jiān)會頻頻出招,為可能出現風險的領域和機構戴上“緊箍咒”。
總體來看,2016年監(jiān)管機構在積極推進四個方面的改革,分別是:保險費率形成機制改革、市場準入退出機制改革、保險資金運用體制改革、保險產品監(jiān)管改革,且正式實施償二代監(jiān)管制度體系,加強對險企償付能力的監(jiān)管。
今年監(jiān)管將發(fā)力3大關鍵領域
在日前舉行保險業(yè)監(jiān)管會議上,項俊波明確指出,當前保險行業(yè)和保險監(jiān)管還存在一些突出問題,必須引起高度重視:一是保險業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段,發(fā)展模式粗放的問題仍然存在。二是多重因素共振加大了保險風險防控的難度,風險防范面臨較大壓力。三是市場化信息化法制化趨勢日益明顯,但監(jiān)管自身建設還相對滯后。
對癥下藥。項俊波指出,2017年保險監(jiān)管工作總的指導思想將按照全面從嚴治黨要求和穩(wěn)中求進工作總基調,始終堅持“保險業(yè)姓保、保監(jiān)會姓監(jiān)”,從嚴從實加強監(jiān)管履責,積極穩(wěn)妥處置潛在風險點,堅持推進供給側結構性改革,充分發(fā)揮保險保障功能,服務經濟社會發(fā)展全局。
業(yè)內人士表示,保險業(yè)為落實“保險姓保,監(jiān)管姓監(jiān)”的理念而進行的制度建設還在路上,要把防控金融風險放到更加重要的位置,還需要監(jiān)管機構繼續(xù)加快這一進程。
推動保險資金脫虛入實
從去年以來,國內一些中小型險企承保端及投資端雙重承壓,風險迅速凸顯。以資產驅動負債的經營發(fā)展模式為后發(fā)的新型保險公司提供了一條快速趕超的路徑,通過銀保渠道大量銷售中短期的理財型萬能險。但該發(fā)展模式導致保險公司同時面臨著承保端和投資端的管理問題。同時,新型保險公司因理財型萬能險較高回報倒推提高了對投資收益的要求,因而使得保險公司高風險投資比例增加,資產負債錯配加重,甚至出現了紛紛舉牌現象。
然而,由于宏觀經濟增速放緩以及自2015年下半年以來資本市場波動帶來保險公司投資收益普遍下降。
展望今年全年保險業(yè)新格局,業(yè)界普遍認為,在監(jiān)管壓力下,大部分公司萬能險保費增速放緩,2017年萬能險保費增速將受限,預計今年保費收入增長將回歸到15%-20%,傳統(tǒng)險的市場份額將進一步提升。財險方面,行業(yè)與經濟增長的相關性逐漸顯現,汽車銷量同比增速下滑,引致財險增速放緩。