保險(xiǎn)科技的正確打開方式：關(guān)注這10個(gè)細(xì)分市場

日期：2017-12-01?閱讀：

在中國金融科技正發(fā)展如火如荼的時(shí)候，另一個(gè)新鮮事物也在迅速發(fā)展，這一新鮮事物就是我們的保險(xiǎn)科技。作為傳統(tǒng)金融行業(yè)大佬的保險(xiǎn)業(yè)，面對飛速發(fā)展的新興科技，從排斥走向主動試水，保險(xiǎn)在科技的道路上正在“摸著石頭過河”。

近年來保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展首先得益于諸多創(chuàng)新科技的成功應(yīng)用。人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈以及新興商業(yè)模式的出現(xiàn)豐富了解決傳統(tǒng)難題的手段，為保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展注入了新鮮活力。先進(jìn)科技的創(chuàng)新已經(jīng)成為推動傳統(tǒng)行業(yè)換發(fā)"第二春"的首要因素。

保險(xiǎn)科技的發(fā)展歷程

全球整個(gè)保險(xiǎn)科技的發(fā)展可以分為三個(gè)階段：

第一階段，2005年之前，此前大概出現(xiàn)了660家公司，全部融資額達(dá)到177億美元。公司主要分為兩類：IT供應(yīng)商、數(shù)據(jù)保護(hù)(個(gè)人信息安全、數(shù)據(jù)安全)公司。

第二階段，2005年—2010年，公司總數(shù)增加到1090家，融資總額增加到266億美元。這幾年主要發(fā)展和保險(xiǎn)核心相關(guān)的，出現(xiàn)比如車險(xiǎn)、房屋險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)。還有理賠管理、壽險(xiǎn)養(yǎng)老金、儲蓄相關(guān)機(jī)構(gòu)、大數(shù)據(jù)分析公司等。

第三階段，2010年-現(xiàn)今，公司總數(shù)增加到1700家，整個(gè)融資額增加到340億美金。這表明和保險(xiǎn)核心相關(guān)業(yè)務(wù)的得到高速發(fā)展，包括車險(xiǎn)、房屋險(xiǎn)出現(xiàn)爆發(fā)式的增長，也包括分銷機(jī)構(gòu)，健康險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也在大量地增長。

發(fā)展歷程來講，每個(gè)階段都有自己不一樣的發(fā)展重點(diǎn)。

就目前來看，全球保險(xiǎn)科技最領(lǐng)先的還是北美地區(qū)，尤其是美國，目前北美占整個(gè)融資總額中的290億，占比85%，歐洲占35億美金，亞太占15億美金，中國占亞太的一半。也就是說在中國總340億美金中，與保險(xiǎn)相關(guān)的只有不足10億美金的融資總額。所以說中國市場巨大并且很具潛力。

 

發(fā)展機(jī)會集中在十大板塊

全球保險(xiǎn)科技的發(fā)展機(jī)會主要集中在十個(gè)板塊，第一部分是保險(xiǎn)科技核心細(xì)分市場，包括醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)養(yǎng)老金和儲蓄、車險(xiǎn)房屋保險(xiǎn)產(chǎn)險(xiǎn)、理賠給付、資產(chǎn)管理、分銷。另一部分是相鄰科技市場，多是服務(wù)保險(xiǎn)業(yè)的，包括IT賦能、比特貨幣區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)及分析、數(shù)據(jù)保護(hù)。

 

第一，醫(yī)療險(xiǎn)，包括健康險(xiǎn)、預(yù)約管理、醫(yī)療管理，比如Oscar、ZocDoc等赫赫有名的醫(yī)療險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司。

第二，壽險(xiǎn)、養(yǎng)老金和儲蓄，包括：退休，退休的計(jì)劃和規(guī)劃;投資組合，類似智能投顧;投資人和財(cái)務(wù)顧問，O2O結(jié)合的方式。

第三，車險(xiǎn)、房屋保險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)，主要與車相關(guān)，比如駕駛員輔助管理，碎片化需求相關(guān)或按需購買的相關(guān)服務(wù)，同時(shí)包括車聯(lián)網(wǎng)。

第四，理賠和給付處理，專注于理賠和給付的日常管理解決方案，主要是自動化理賠或理賠管理相應(yīng)的技術(shù)處理,國內(nèi)的企業(yè)如:麥亞信等。

第五，資產(chǎn)管理，這一部分已經(jīng)發(fā)展比較成熟。

第六，分銷管理，公司主要從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、比價(jià)網(wǎng)站。

相鄰科技細(xì)分市場有四塊：

第一，  IT賦能，已有15年發(fā)展歷史，最早期一大批賦能公司出現(xiàn)，他們圍繞保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)前臺、中臺、后臺做了很多應(yīng)用、基礎(chǔ)設(shè)施、智能化處理、決策分析，這里更多的是科技型公司。

第二，  比特幣和區(qū)塊鏈，因他們和保險(xiǎn)有很大聯(lián)系，比如保險(xiǎn)的支付、保險(xiǎn)的合約等。

第三，  大數(shù)據(jù)分析，大數(shù)據(jù)相關(guān)欺詐檢測、預(yù)防核配大數(shù)據(jù)分析，包括大數(shù)據(jù)分析中的基礎(chǔ)設(shè)施算法。

第四，數(shù)據(jù)保護(hù)，主要保護(hù)客戶數(shù)據(jù)、身份、登錄，公司一般與數(shù)據(jù)安全相關(guān)。

保險(xiǎn)科技機(jī)會多多，主要得益于保險(xiǎn)通過科技手段，可以：拉近保險(xiǎn)產(chǎn)品與用戶之間的距離，依據(jù)場景按需投保;定價(jià)機(jī)制的改變，以前的定價(jià)機(jī)制根據(jù)過往或者十年的數(shù)據(jù)定價(jià)，沒有讓消費(fèi)者參與到這個(gè)過程中，而現(xiàn)在甚至車險(xiǎn)的報(bào)價(jià)都可以根據(jù)當(dāng)時(shí)這個(gè)用戶、這輛車真實(shí)的使用量來報(bào)價(jià);讓用戶在場景中參與進(jìn)來，而不是直接把產(chǎn)品攤派給用戶。

隨著保險(xiǎn)科技可以應(yīng)用的場景越來越多，科技手段越來越發(fā)達(dá)，保險(xiǎn)科技將成為下一個(gè)風(fēng)口。

麥亞信專注金融、保險(xiǎn)科技11年，旨在為專業(yè)面向金融、保險(xiǎn)及大型集團(tuán)企業(yè)提供專業(yè)面向金融、保險(xiǎn)及大型集團(tuán)企業(yè)提供專業(yè)面向金融、保險(xiǎn)及大型集團(tuán)企業(yè)提供智能風(fēng)控解決方案、麥亞信保險(xiǎn)SOA、麥亞信保險(xiǎn)網(wǎng)銷、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、麥亞信規(guī)則引擎、麥亞信小貸管理系統(tǒng)等行業(yè)解決方案，秉承“以客戶需求為中心”勵志成為金融行業(yè)中專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的解決方案綜合提供商之一。

 

【轉(zhuǎn)自:金評媒  作者:李園  如有侵權(quán),請聯(lián)系刪除】