證券日報 蘇向杲
影響著近565萬名保險代理人的監(jiān)管制度或將發(fā)生變化。
《證券日報》記者獨家獲悉，保監(jiān)會近期下發(fā)《保險代理人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》（下稱“意見稿”），向各保險機構征求保險代理人監(jiān)管規(guī)定。意見稿包括市場準入、經營規(guī)則、市場退出、自律管理、監(jiān)督檢查、法律責任等內容。
引人注意的是，此次征求意見稿從多方面加強代理人監(jiān)管，對代理人監(jiān)管趨嚴的跡象明顯。如提到，“保險中介行業(yè)協(xié)會及各地相關保險行業(yè)自律組織應當制定保險代理人及其從業(yè)人員行為準則，加強自律檢查和獎懲。”
根據(jù)保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)，截至今年二季度末，保險業(yè)職工人數(shù)105.73萬人，較年初增加3.28萬人，保險代理人員564.92萬人，較年初增加93.62萬人。此次意見稿反饋后或對龐大的保險代理人群體產生影響。
準入不變監(jiān)管趨嚴
從去年8月保監(jiān)會下發(fā)《關于保險中介從業(yè)人員管理有關問題的通知》（下稱“通知”）后，保險銷售（含保險代理）、保險經紀從業(yè)人員資格核準審批事項被取消了，保險代理人數(shù)量開始呈現(xiàn)猛增態(tài)勢。
代理人數(shù)量的增加使得業(yè)內人士開始擔憂營銷員展業(yè)能力、業(yè)務素質、收入水平等。如華泰人壽總經理李存強此前表示，“估計10年之內中國保險市場的營銷員一定會降到150萬-200萬人，否則他們生存不下去?！?/span>
記者將2013年7月1日正式實施的《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》及去年8月份下發(fā)的通知與此次意見稿對比后發(fā)現(xiàn)，意見稿對營銷員準入門檻未做變更，但對營銷員的監(jiān)管有趨嚴的跡象。
如從資質認定來看，意見稿提到，“保險公司、保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構應當為其個人保險代理人、保險代理從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記,發(fā)放執(zhí)業(yè)證書。”也就是說，代理人準入門檻與延續(xù)當前的管理辦法。
但在代理人的監(jiān)管方面，卻有加強的趨勢。意見稿提到，保險中介行業(yè)協(xié)會及各地相關保險行業(yè)自律組織應當制定保險代理人及其從業(yè)人員行為準則，加強自律檢查和獎懲。
在營銷員招聘方面，意見稿提到，保險代理人不得以繳納費用或者購買保險產品作為招聘業(yè)務人員的條件，不得承諾不合理的高額回報，不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績作為從業(yè)人員計酬的主要依據(jù)。
行業(yè)自律方面，保險中介行業(yè)自律組織應當制定個人保險代理人、保險代理從業(yè)人員專業(yè)能力水平測試、執(zhí)業(yè)登記、執(zhí)業(yè)證書管理、培訓、行為管理等事項的具體辦法，并報中國保監(jiān)會備案。
同時，保險中介行業(yè)自律組織可以依法組織個人保險代理人、保險代理從業(yè)人員參加專業(yè)能力水平測試。保險中介行業(yè)協(xié)會可以根據(jù)法律法規(guī)和市場發(fā)展情況，要求從事特定類型保險產品銷售的個人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員通過特殊專業(yè)能力水平測試。
互聯(lián)網渠道展業(yè)方面，意見稿提到，保險中介行業(yè)協(xié)會及各地相關保險行業(yè)自律組織應當通過互聯(lián)網等渠道加強信息披露，便于公眾查詢保險專業(yè)代理公司或者保險兼業(yè)代理機構的許可證、經營范圍、誠信記錄等事項以及個人保險代理人、保險代理從業(yè)人員所屬公司、授權范圍、誠信記錄等事項。
三大情形禁入保險業(yè)
除上述內容外，在保險代理人聘任方面，意見稿規(guī)定保險公司、保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構應當聘任品行良好的個人保險代理人、保險代理從業(yè)人員。
個人有下列情形之一的，保險機構不得聘任：一是因貪污、受賄、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經濟秩序、被判處刑罰、執(zhí)行期滿未逾五年；二是被金融監(jiān)管機構宣布禁止在一定期限進入行業(yè)，禁入期限未屆滿；三是最近三年內因嚴重失信行為在人民銀行、商業(yè)銀行、自律管理組織等單位有不良記錄；四是法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。
在專業(yè)技能方面，意見稿提到保險機構應當要求個人保險代理人、保險代理從業(yè)人員具有從事保險代理業(yè)務所需的專業(yè)能力，并對其加強培訓。培訓內容至少應當包括業(yè)務知識、法律知識及職業(yè)道德。保險機構應對代理人進行后續(xù)培訓，并建立完整的培訓檔案。
在代理人歸屬方面，此次征求意見稿提到，個人保險代理人、保險代理從業(yè)人員只限于通過一家機構進行執(zhí)業(yè)登記。個人保險代理人、保險代理從業(yè)人員所屬機構變更的，原所屬機構應當及時注銷執(zhí)業(yè)登記，新所屬機構應當為其變更執(zhí)業(yè)登記。
賣他家產品須自家公司同意
值得注意的是，近年來隨著互聯(lián)網保險App的普及，一些互聯(lián)網保險機構開發(fā)了不少針對保險代理人的App，部分保險App的代理人已經超過10萬人，在這類App上，保險代理人不僅可以銷售自家公司的產品，也可以銷售其他保險公司的產品。
而此次意見稿則提到，“個人保險代理人、保險代理從業(yè)人員應當在所屬機構的授權范圍內從事保險代理業(yè)務。除法律和中國保監(jiān)會另有規(guī)定外，個人保險代理人可以根據(jù)所屬保險公司授權，銷售其他保險公司的保險產品?！?/span>
此外，個人保險代理人不依附于所屬機構的保險營銷團隊、獨立從事保險代理業(yè)務的，應當符合中國保監(jiān)會的規(guī)定的條件。保險機構應當加強對個人保險代理人、保險代理從業(yè)人員行為的管理，防止其超越授權范圍從事違法違規(guī)活動。
這也就是說，各類針對保險App的代理人，在App上銷售其他保險公司的產品，須征得所屬公司的授權和同意。
意見稿同時提到，個人保險代理人、保險代理從業(yè)人員從事保險代理業(yè)務應當出示執(zhí)業(yè)證書。個人保險代理人所屬保險公司應當及時變更執(zhí)業(yè)登記，在執(zhí)業(yè)證書中增加記載授權范圍等事項。
另外，隨著今年以來的代理人的隊伍的迅速擴充，更有效率的管理龐大的代理人隊伍成為一些險企比較棘手的問題，而此次意見稿也提到代理人管理方面的相關內容。
比如，意見稿提到，個人保險代理人依附于保險營銷團隊開展業(yè)務活動的，保險公司應當減少團隊層級，促進扁平化運營。個人保險代理人不依附于保險營銷團隊開展業(yè)務活動的，保險公司應當優(yōu)化管理流程，加強后援支持。
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